Alles, was Sie über die Versicherung wissen müssen

Wenn Sie eine Versicherung abschließen, müssen Sie Ihre individuellen Bedürfnisse einschätzen, um festzustellen, welche Versicherung Sie tatsächlich benötigen.

Die Welt ist ein gefährlicher und riskanter Ort. Verschiedene Katastrophen können einem Individuum widerstehen, und wir haben als Spezies dank gebündelter Ressourcen und Wissen überlebt – schließlich ist die Explosion der Technologie im vergangenen Jahrhundert auf früheren Arbeiten begründet. Ein großartiges Konzept wäre ein Mechanismus, um das Risiko in einer Art Pool zu minimieren und das Risiko unter den Teilnehmern zu verteilen, so dass keine einzelne Partei die Last alleine tragen muss. Dieser Mechanismus ist eine Versicherung.

Zweck und Funktion der Versicherung

Versicherungen sind nicht als Geldautomaten oder Sparschwein gedacht, um Reichtum zu speichern, bis sie benötigt werden. In der Tat würden die meisten Menschen hoffen, niemals Versicherungsleistungen in Anspruch nehmen zu müssen, da der häufigste Auslöser von Leistungsansprüchen eine Art von Katastrophe ist, sei es eine persönliche oder weitreichende. Es gibt viele Versicherungszwecke, aber der überwiegende ist, eine katastrophale finanzielle Haftung in der Zukunft zu vermeiden – und auf diese Weise ein sicheres Gefühl zu gewährleisten.

Animation eines Hammers vor dem Versicherungsdokument. Gesetzliche Anforderungen und Schutz vor finanzieller Haftung

Bestimmte Arten von Versicherungen, wie etwa die Entschädigung von Kraftfahrzeugen und Arbeitern (für Unternehmen), sind gesetzlich vorgeschrieben. Diese Regelung stellt sicher, dass Personen, die durch Handlungen anderer Personen geschädigt werden, nicht weiter unter dem Mangel an Vermögenswerten der haftenden Partei leiden. Wenn Sie bei einem Autounfall wegen fahrlässiger Unfälle begangen werden, können Sie aufgrund der gesetzlichen Bestimmungen der Kfz-Versicherung keine sekundären oder tertiären Folgen durch das Fehlen von Vermögenswerten auf der Seite des Haftpflichtigen erleiden. Ihre medizinischen Kosten werden unabhängig von den finanziellen Vermögenswerten der verantwortlichen Partei gedeckt. Eine ähnliche Idee verlangt eine Arbeiterentschädigung und andere Versicherungen.

Die Minimierung der finanziellen Haftung ist ein Hauptmotivator. Missbräuche, Auto- und Berufsversicherungen dienen dem Schutz von Einzelpersonen oder Unternehmen, deren Handlungen anderen Personen schaden können. Da ein Schaden zu Urteilen führen kann, die über das Vermögen einer Einzelperson oder eines Unternehmens hinausgehen, legt die Versicherung im Falle eines Urteils gegen den Versicherungsnehmer eine Verlustobergrenze fest.

Schutz vor finanzieller Ruine

Selbst wenn Sie nicht für Fehlverhalten haften, können Sie den Umständen zum Opfer fallen und Schutz verlangen. Ein weiterer sehr üblicher Zweck der Versicherung ist es, die Möglichkeit eines finanziellen Ruins zu negieren. Die Kfz-Versicherung passt in diese Kategorie für den Schuldigen. Unter diesen Zweck fallen auch Katastrophen-, Kranken- und Betriebsversicherungen. Gerichtsurteile zu treffen oder sich nach einer Katastrophe neu zu etablieren, sind zwei wichtige Gründe für die Versicherung.

Versicherungen für persönliche Besitztümer wie Feuer- und Mieterversicherungen geben den Begünstigten Sicherheit, da sie wissen, dass es in der Zukunft keinen sicheren Bankrott gibt, wenn sich das unwahrscheinliche Szenario einer Katastrophe auswirkt. Wenn Sie keine Versicherung tragen, insbesondere für kritische Aspekte wie Gesundheit und das größte Kapital der meisten Menschen (Zuhause und Fahrzeug), kann dies aus einem einzigen Moment der Zerstörung zu einem unüberwindlichen finanziellen Problem führen.

Politische Grundlagen: Gemeinsame Terminologie und Mechanismen

Wie bereits erwähnt, besteht der Hauptgrund für die Versicherung darin, die finanzielle Haftung zu verringern. Dies geschieht durch die Verteilung des Risikos auf mehrere Teilnehmer in Pools mit ähnlichen Risiken, die dann Auszahlungen auslösen können oder nicht. Die Versicherung ist nicht dazu gedacht, ein stabiles Vermögen zu bieten, und in der Tat wird der in eine Versicherung eingezahlte Betrag wahrscheinlich mehr als die Auszahlung sein.

Risikostreuungsmechanismus

Animation von Händen, die Geld in ein Haus werfen Beispiel: Ein Pool von Hausbesitzer-Versicherungsteilnehmern. Der Versicherte zahlt jeden Monat eine Prämie in einen Pool, aus dem das Leistungsgeld stammt. Wenn das Haus eines Teilnehmers abgebrannt ist, weist die Versicherungsgesellschaft diesem Teilnehmer einen Teil des Vermögens des Pools zu. Die meisten Teilnehmer erhalten niemals Geld, weil sie keinen berechtigten Anspruch haben (d. H. Ihr Haus wird niemals zerstört). Daher zahlten alle Teilnehmer indirekt für ein Haus eines Teilnehmers, aber sie alle genossen die Deckung für den Fall einer Katastrophe. Daher ist das Risiko auf alle verteilt.

Dieser Mechanismus kann und geht zusammen. In Katastrophenfällen, in denen viele Ansprüche geltend gemacht werden, könnten die Vermögenswerte eines Versicherungsunternehmens möglicherweise die berechtigten Leistungserwartungen nicht erfüllen. Ein bekanntes Beispiel ist AIG während der Kreditkrise im Jahr 2008 – Ansprüche gegen Richtlinien des Unternehmens haben das Unternehmen überwältigt und sind zusammengebrochen. Um diese Art von Versagen zu vermeiden, müssen die Versicherungsunternehmen über Mindestreserven verfügen.

Arten der Versicherung

Es gibt viele Arten von Versicherungen. Ich habe die häufigsten, einige weniger bekannte, aber immer noch wichtige, und einige der Fremdenversicherungspolicen beschrieben. Denken Sie daran, dass die Versicherung das Risiko durch die Bündelung von Vermögenswerten für mehrere Teilnehmer verringern soll.

Verbraucher

Gesundheit – es gibt unzählige Krankenversicherungen

Lebensunterhalt an Hinterbliebene des Versicherten

Langzeitpflege – für die langfristige medizinische Versorgung

Auto – alle Arten von Fahrzeugen, und es ist in der Regel gesetzlich vorgeschrieben

Hausbesitzer – deckt oft nicht die „Handlungen Gottes“ / Katastrophen ab

Mieter – für persönliche Gegenstände, nicht das Gebäude

Behinderung – deckt einen Teil Ihres Einkommens für einen bestimmten Zeitraum ab, wenn Sie nicht arbeiten können

Freizeitfahrzeug – Bei den fahrzeugspezifischen Versicherungen handelt es sich um Versicherungen für Boote, Geländefahrzeuge, Wohnmobile, Anhänger usw.

Katastrophe – Katastrophenspezifische Versicherungspolicen umfassen die Deckung von Tornados, Überschwemmungen, Erdbeben usw.

Pet – für Ihre liebenswerten pelzigen Familienmitglieder

Reisen – für Ereignisse, die vor und während der Reise auftreten, z. B. wenn Sie Ihre Reise stornieren oder für die medizinische Versorgung bezahlen müssen

Besonderes Ereignis – kann Stornierungskosten abdecken und bei Veranstaltungen wie Hochzeiten, Jubiläumsfeier, Verlobungsfeier, Ruhestandsparty usw. haften

Identitätsdiebstahl – für Kosten, die mit der Wiederherstellung und Wiederherstellung nach Identitätsdiebstahl verbunden sind

Kidnap and Ransom – für Reisende und diejenigen, die in gefährlichen Bereichen arbeiten, sowie für Personen mit hohem Vermögen

Einzahlung – wie die FDIC, die die meisten Einleger bei Banken automatisch schützt